Mutuo prima casa · Aosta e Valle d'Aosta
Mutuo prima casa ad Aosta: anche le banche che in Valle non hanno una filiale
Ad Aosta le case costano quanto costavano quindici anni fa e le compravendite sono quattrocento l'anno: un mercato dove chi compra bene non è chi trova l'occasione, ma chi arriva alla proposta d'acquisto con il mutuo già inquadrato. In media i nostri clienti ottengono la delibera in meno di 30 giorni.
- OAM Kìron Partner, mediatore n. M39
- 30+ banche interrogate in parallelo
- < 30 gg per la delibera, in media
- 0 € se non arrivi al rogito
Paghi solo se arrivi al rogito
La nostra consulenza non ti espone ad alcun rischio: il compenso di mediazione è dovuto soltanto se ottieni il finanziamento e arrivi alla firma dal notaio. Se non vai a rogito, non ci paghi nulla. L'importo ti viene comunicato per iscritto prima di iniziare, insieme a tutte le spese della banca.
Tempi medi rilevati sulle pratiche seguite dai nostri consulenti. La delibera resta una decisione della banca: i tempi possono variare in base all'istituto e alla completezza dei documenti.
Quello che di solito si pensa
Andare nella tua banca è ragionevole. Ecco cosa non ti dice.
In Valle il giro degli sportelli si fa in un pomeriggio, e proprio per questo sembra che il confronto sia fatto. In realtà hai visto una frazione del mercato.
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«Ad Aosta le banche sono quelle: ho già chiesto a due o tre»
In città hanno una filiale una decina di istituti. Le banche che oggi fanno mutui in Italia sono più di trenta, e molte delle più competitive in Valle non ci sono.
Perché
Sul mutuo prima casa le proposte più aggressive — su Fondo di Garanzia, su tasso fisso a trent'anni, su percentuali sopra l'80% — arrivano spesso da istituti che in Valle d'Aosta non hanno uno sportello e che da solo non raggiungi. Noi li interroghiamo dallo stesso ufficio, con lo stesso fascicolo, e ti portiamo il confronto completo, non quello di Via de Tillier.
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«Ho lo stipendio della Regione: mi daranno le condizioni migliori»
Il tuo profilo è tra i più solidi che una banca veda. Proprio per questo hai margine di trattativa, e chi accetta la prima proposta non lo usa.
Perché
Un contratto pubblico a tempo indeterminato è il profilo che le banche vogliono, e ad Aosta è molto diffuso. La conseguenza pratica è che sullo stesso stipendio due istituti possono distare quaranta o cinquanta punti base di spread: su 150.000 euro a venticinque anni sono circa 12.000 euro di interessi. È una differenza che non vedi finché non hai un secondo preventivo accanto al primo.
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«Sono stagionale: nessuno mi farà un mutuo»
Falso in molti casi. Alcune banche leggono il reddito su due o tre anni e conoscono le stagioni della Valle. La maggior parte no.
Perché
Con un contratto stagionale invernale ed estivo, e la NASpI tra le due stagioni, molte banche non hanno una procedura e dicono di no per prudenza. Altre valutano la continuità su più anni, chiedono i CU e le buste paga delle ultime stagioni e deliberano regolarmente. Presentare la pratica a quelle giuste, con i documenti già impaginati come li vogliono, è la differenza tra un no e un mutuo.
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«L'80% del prezzo lo finanziano di sicuro»
L'80% è del valore di perizia, non del prezzo. In frazione, su un rustico o in una località turistica la stima può sorprendere.
Perché
La percentuale si calcola sulla stima del perito, e in Valle il perito ha meno compravendite simili a cui riferirsi che in una grande città: su una casa a Signayes o a Porossan, su un rustico da rifare o su un appartamento in una località di villeggiatura la perizia può scendere sotto il prezzo che hai pattuito, e la differenza la copri tu. Prepariamo la perizia con la documentazione giusta e sappiamo quali istituti stimano con più realismo il mercato valdostano.
★★★★★
Ci siamo rivolti a Kiron con tanti dubbi iniziali: non pensavamo saremmo riusciti ad avere un mutuo al 100%. Grazie a Rosa il nostro obiettivo è diventato realtà.
Perché con noi
Cosa facciamo, in concreto
Vedi due preventivi affiancati, anche di banche che in Valle non conosci
Ti portiamo in ufficio le due o tre proposte migliori per il tuo profilo, stampate una accanto all'altra: rata, tasso, durata, spese di istruttoria, perizia e polizze obbligatorie. La differenza tra la prima e la seconda te la diciamo in euro sull'intero piano, non in percentuale.
I documenti li prepari una volta sola
Una cartella, impaginata come la vuole la banca. La stessa vale per tutti gli istituti a cui presentiamo la domanda: non ricominci da capo a ogni banca e non prendi permessi al lavoro per consegnare le stesse buste paga tre volte.
Verifichiamo Fondo Consap e agevolazioni regionali prima di scegliere la banca
Fondo di Garanzia Prima Casa, condizioni per under 36 e giovani coppie, mutuo regionale agevolato: ognuno ha requisiti diversi e non tutte le banche li trattano volentieri. Li controlliamo alla prima telefonata e costruiamo la pratica sapendo cosa c'è dentro, invece di scoprirlo alla delibera.
Fino a che percentuale ti finanziano davvero, e cosa c'entra la Regione
La regola generale è l'80% del valore di perizia. Sopra l'80% servono garanzie ulteriori, e qui entra il Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap: lo Stato garantisce una quota del capitale e diversi istituti arrivano al 95%, in alcune situazioni al 100%. I requisiti riguardano la prima casa di abitazione non di lusso — sono escluse le categorie catastali A/1, A/8 e A/9 — e chi non possiede già un altro immobile a uso abitativo; per giovani sotto i 36 anni, giovani coppie e famiglie con un solo genitore, con ISEE entro i limiti, le condizioni sono più favorevoli. La garanzia però non è un automatismo: rende la pratica più solida, poi decide la banca, e non tutti gli istituti che aderiscono al Fondo arrivano davvero al 100%.
In Valle d'Aosta c'è poi un secondo strumento che altrove non esiste: il finanziamento regionale agevolato per la prima abitazione, con requisiti di residenza e di reddito e importi massimi fissati dai bandi. Quando la casa costa più di quanto l'agevolazione copre, la differenza la finanzia una banca, e le due garanzie si prendono sullo stesso immobile: non tutti gli istituti accettano di stare in seconda ipoteca, e la pratica va costruita sapendolo dall'inizio. Sapere quali banche lo fanno, in che ordine presentare le domande e quali documenti servono a entrambe è esattamente il pezzo di informazione per cui esiste il nostro mestiere. Lo verifichiamo alla prima telefonata e ti diciamo con franchezza a quale percentuale arrivi nel tuo caso.
Fatti richiamareCome lavoriamo
Dalla telefonata alla firma
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Una telefonata di dieci minuti
Reddito, tipo di contratto, liquidità disponibile, casa trovata o ancora da cercare. Alla fine sai quanto puoi permetterti, quale rata regge e quali sono le tue probabilità reali. Senza documenti e senza impegno.
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Selezione degli istituti
Individuiamo le banche che valutano bene il tuo profilo — anche quelle senza filiale in Valle — e che in questo periodo deliberano nei tempi che ti servono. Verifichiamo in parallelo Fondo di Garanzia e agevolazioni regionali.
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Due o tre proposte a confronto
Ci vediamo in Via Chambéry con i numeri affiancati. Ti diciamo quale sceglieremmo noi e perché, e cosa cambia davvero tra la prima e la seconda.
- 04
Fino alla firma dal notaio
Perizia, delibera, coordinamento con l'agenzia immobiliare e con il notaio, erogazione. Se qualcosa si inceppa lo sai da noi prima che diventi un problema.
Recensioni Google
Chi ci ha scelto
★★★★★
Quando ormai stavamo perdendo le speranze, è Kiron ad averci trovato, non il contrario. Una coppia che da tre anni cercava disperatamente casa e per una ragione o per l'altra rimaneva sempre a bocca asciutta. Poi è comparsa Rosa Porpiglia e abbiamo trovato anche la casa giusta, che però era sotto pignoramento. Se non ci fosse stata Rosa ci saremmo arresi subito, invece affidarci a lei è stata la mossa vincente: con invidiabile nonchalance e competenza infinita ha gestito tutto il caos del caso, in modo impeccabile.
★★★★★
Ci siamo rivolti all'agenzia Kiron per l'acquisto della nostra prima casa con tanti dubbi iniziali: non pensavamo saremmo riusciti ad avere un mutuo al 100%. Grazie a Rosa, che è stata la nostra consulente, il nostro obiettivo è diventato realtà. Molto professionale e soprattutto molto disponibile, ci ha supportato in tutto.
★★★★★
Ho acquistato la mia prima casa: grazie all'aiuto di Davide sono riuscito a ottenere tutto ciò di cui avevo bisogno, in tempi veloci ma soprattutto con grande professionalità. Davide, ti ringrazio tantissimo e ti auguro il meglio.
Inizia da qui
Raccontaci la tua situazione
Quattro domande su mutuo prima casa. Ti richiama un consulente dell'ufficio di Aosta che ha già letto le tue risposte: non devi ripetere tutto al telefono.
- Non serve aver già trovato casa: anzi, prima ci senti e meglio è
- Nessun documento da preparare per la prima telefonata
- Se l'operazione non sta in piedi te lo diciamo subito
- La valutazione iniziale è gratuita e non ti impegna a nulla
FAQ
Domande frequenti
Perché passare da un mediatore se posso andare in banca da solo?
Puoi, e su una pratica lineare spesso funziona. La differenza è che una filiale può proporti soltanto i prodotti del proprio istituto, mentre noi confrontiamo quelli di oltre trenta banche convenzionate — comprese quelle che in Valle d'Aosta non hanno uno sportello — e sappiamo in anticipo quali criteri applica ciascuna. Arrivi alla scelta con proposte già selezionate sul tuo profilo, invece che con i due o tre preventivi che si trovano in città.
Quanto costa la consulenza?
La valutazione iniziale è gratuita e non ti impegna a nulla. Il compenso di mediazione è dovuto soltanto se ottieni il finanziamento e arrivi alla firma dal notaio: se non vai a rogito non ci paghi nulla. L'importo ti viene comunicato per iscritto prima di iniziare, insieme a tutte le spese della banca.
Posso ottenere il 100% del prezzo della casa?
In diversi casi sì, tramite il Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap. Riguarda la prima casa di abitazione non di lusso (sono escluse le categorie catastali A/1, A/8 e A/9) e chi non possiede altri immobili a uso abitativo; per giovani sotto i 36 anni, giovani coppie e famiglie monogenitoriali con ISEE entro i limiti le condizioni sono migliori. Attenzione a un punto: la percentuale si calcola sul valore di perizia e non copre notaio e imposte, che restano a tuo carico. Verifichiamo alla prima telefonata a quale percentuale arrivi realmente.
Ho un contratto stagionale nel turismo: posso avere un mutuo?
Spesso sì, ma non con qualunque banca. Alcuni istituti leggono il reddito stagionale sulla continuità degli ultimi due o tre anni, con i CU e le buste paga delle stagioni passate, e lo considerano un reddito stabile; altri non hanno una procedura e rifiutano per prudenza. Sappiamo quali sono i primi e come presentare la documentazione. Conta molto anche il periodo in cui si presenta la pratica: meglio a stagione in corso che nei mesi di NASpI.
Lavoro in Svizzera come frontaliere: le banche italiane finanziano un reddito in franchi?
Alcune sì, con criteri propri: in genere applicano una decurtazione al cambio, chiedono un certo numero di anni di contratto e una parte di reddito o di garanzie in euro. Altre non trattano affatto redditi esteri. È una situazione comune in Valle e rara altrove, quindi la scelta dell'istituto è tutto: la facciamo noi, prima di presentare qualunque domanda.
Quali documenti servono?
Documento d'identità, codice fiscale, ultime due buste paga o le ultime due dichiarazioni dei redditi, estratti conto degli ultimi mesi e, se hai già individuato la casa, la documentazione dell'immobile. Per gli stagionali servono anche i CU e le buste paga delle ultime stagioni. Li raccogliamo una volta sola: la stessa cartella vale per tutti gli istituti a cui presentiamo la pratica.
Sono straniero e vivo ad Aosta: posso ottenere il mutuo?
Sì. Le banche valutano la stabilità del reddito e la regolarità del soggiorno, non la nazionalità; molte chiedono un permesso di lungo periodo o un certo numero di anni di residenza in Italia. Ti diciamo quali istituti sono più aperti, quali documenti preparare e cosa aspettarti a ogni passaggio, con parole comprensibili e tutto il tempo che serve.
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